2024年银行房屋抵押贷款要求有哪些？以及办理的注意事项和贷款利率期限

       截至2023，中国的银行房屋抵押贷款政策会根据国家的宏观调控和市场需求进行调整，因此，2024年的具体政策可能会有所变化。但是，一般情况下，银行在审批房屋抵押贷款时会关注的要点包括：

一、申请人条件

　　1、年龄要求

　　贷款申请人年龄通常需在18-72周岁之间，具备完全的民事行为能力。抵押人（房产持有人）的年龄上限可放宽至80周岁。部分银行接受未成年人及百岁老人的房产作为抵押。

　　2、诉讼及征信状况

　　借款人无诉讼纠纷、刑事犯罪记录。近两年内无连续3个月及累计6个月的逾期记录。查询次数最近三个月不超过4次，半年不超过6次为宜。部分银行对征信查询没有硬性要求。

　　3、职业限制

　　房地产、金融、银行、证券、公职人员等行业的从业者一般不能作为主贷人，但可以作为抵押人。外籍人士如有中国亲属作担保，可被银行接受。

二、房产条件

　　1、房产权属

　　房产须已办理不动产权证，期房无法作为抵押物。产权需清晰无争议，无违建、查封等法律风险，可在市场上自由交易。

　　2、房龄及面积

　　房龄通常需在30年以内，部分银行接受超过30年的老旧房产。住宅面积一般需超过50平米，个别银行可放宽至40平米。

　　3、房产类型

　　符合条件的房产类型包括：住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

　　需注意的几种特殊情况：

　　．新房产证（持有时间不足6个月）

　　．小孩房（产权人包括未成年人）

　　．老人房（产权人包括65岁以上老年人）

　　．经济适用房等需解除限制性条件

　　．老破小（超30年＋小面积房产）

　　．按揭房（需先结清原贷款）

　　其中，住宅、别墅和住宅公寓相对最受银行青睐。

三、公司条件

　　1、无公司情况（消费抵押）

　　无公司背景的自然人可申请消费抵押贷款，最高额度300万元，但利率较高。适用于公务员、银行员工、大型企业高管等群体。

　　2、有公司情况

　　申请公司经营贷款，一般需满足：

　　公司成立满一年、申请人持股满3-6个月。

　　少数银行开放新注册公司申请。

　　常见的申请方式：

　　．新注册公司：无经营履历，可选银行少且利率高

　　．实际控制人：借用他人公司申请，银行较少

　　新入股公司：持股满半年即可，利率一般

　　．持股半年以上老公司：可选银行多，利率优惠大综合考虑，有意向的客户建议提前半年做好公司规划，确保贷款利率及期限的优惠力度。

四、所需材料

　　公司材料：

　　营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、最近半年对公流水、办公室租赁合同

　　个人材料：

　　身份证、户口本、婚姻证明、房产证、个人近一年流水、最近半年个人对公流水、贷款用途合同、征信报告

　　部分银行还需提供上下游经营合同、发票、多套房等其他资产证明资料，实际情况请咨询银行。

　　征信报告尽量选择线下查询的详细版本，更有利于贷款通过。

五、贷款额度与利率

　　1、可贷金额

　　普通住宅类房产，银行一般可贷房产评估价值的70%，部分银行上限可达80-100%。

　　别墅和商业房产则相对保守，可贷范围在评估价的50-60%。

　　消费抵押贷款无论总价多少，最高只能贷款房产价值70%，且额度不超过300万元。

　　2、利率水平

　　截至2024年8月，主流房产抵押银行贷款利率一般在2.8%-5% 可以授信10年。

　　低于3％的利率门槛较高，需要较强的经营业绩和良好记录。

　　贷款期限、利率浮动频率、还款方式都会影响最终利率水平，大家可根据自身情况选择权衡。